Barrapunto

Es que el banco da en ese caso dos tipos de servicios. Uno B2B a los comercios que necesitan TPVs, por ejemplo, o que no tienen un merchant para hacer transacciones online y uno al consumidor B2C al que le vende la conveniencia de poder comprar en el cajero sin hacer cola en el cine, por ejemplo. El precio del producto como mayorista no se ve modificado en función de cómo decida el banco luego transportar ese servicio al cliente, que podría ser también a su vez revenderlo a operadores de móviles, etc.

Si al comercio no le gusta, tendrá que pasar de tener un TPV o servicio subcontratado al banco (y quien dice banco dice cualquier proveedor de transacciones) lo cual ahuyentará a muchos de sus clientes. Y si al consumidor no le gusta, pues tendrá que irse y hacer cola en el cine. Son negocios basados en ese valor añadido, no en otra cosa. Y por cierto funcionan muy bien, al menos para el consumidor, porque cada vez se ve a menos gente comprando por ahí en efectivo, y ya online a ninguno, claro.

Yo no digo que sea justo, pero me pregunto si los comercios pueden permitirse vivir sin una TPV y en el futuro sin un merchant online. Y por esos servicios siempre se les va a cobrar. El comerciante acabará repercutiendo ese coste en el precio (mayorista) y eso incrementará el precio al consumo de los productos. Pero el Banco no va a compensar la subida del precio mayorista con su beneficio de servicios B2C.

En general el comerciante siempre vive en la presión del banco que le puede subir el precio por transacción y casi no le queda otra que tragar. Es peor perder clientes que perder beneficio, hasta un límite claro.