Barrapunto

No se pagan los intereses que no se han devengado. Cuando vas pagando los plazos al principio casi todo son intereses porque son los intereses de todo el capital. Cuando pagas cada cuota no quedan "intereses pendientes" sino que cada cuota es el interés devengado en el período (sobre la totalidad del capital pendiente de amortizar) más una cantidad que va reduciendo el principal. Si pagas más dinero lo reduces directamente del capital, provocando un menor devengo futuro de intereses y en consecuencia, unas cuotas menores siempre que mantengas el plazo de la hipoteca.

La cuestión es: ¿qué te interesa más, reducir las cuotas o recortar el plazo?. A mi me resulta más interesante pensar en reducciónes de cuotas. Al final son casi fijas y lo que hoy puede suponer un esfuerzo importante dentro de 18 años, con un 4% de inflación anual (y suponiendo que en 18 años no he mejorado mi situación laboral) equivaldría a un esfuezo equivalente al 50% de lo que pagamos ahora. Reducir el plazo significa dejar de pagar cuando las cuotas precisamente son más llevaderas.

Creo que dejar el dinero en depósito para que te den un 1,25 cuando por la hipoteca estás pagando un 3 y pico es un error.

Otra cuestión es que por motivos fiscales no te interese acelerar las amortizaciones más allá de un máximo y prefieras ir diluyendo el tema a lo largo de los años. Esto depende de la situación de cada cual.

Un saludo